Ratgeber · Stand 10. November 2026
Budget Vorlage Schweiz 2026: was eine gute Datei können muss
Ein Haushaltsbuch in Franken ist schnell heruntergeladen. Damit es im dritten Monat noch stimmt, muss die Vorlage können, was in der Schweiz typisch ist: 13. Monatslohn, Serafe, Steuerrechnung, Franchise und Säule 3a.
- Warum generische Vorlagen oft scheitern
- Die Schweizer Posten, die nicht jeden Monat kommen
- 13. Monatslohn und Quellensteuer
- Was Sie gratis bekommen – und was ein Kit ergänzt
Warum generische Vorlagen oft scheitern
Viele Excel-Haushaltsbücher stammen aus Deutschland oder sind reine Währungsumstellungen auf CHF. Sie kennen weder den 13. Monatslohn noch die Radio- und Fernsehabgabe noch die Tatsache, dass die Einkommensteuer oft als Jahresrechnung kommt, wenn Sie nicht quellenbesteuert werden.
Das Ergebnis: Im April fehlt Geld für die Serafe, im Sommer für die Steuern, im Dezember wirkt der 13. Lohn wie ein Geschenk – obwohl er zum Jahreseinkommen gehört. Eine Vorlage für die Schweiz muss diese Posten fest einplanen, nicht als Fussnote.
Die gesetzlichen Abzüge vom Bruttolohn (AHV/IV/EO und ALV) können Sie im Lohnrechner Brutto-Netto 2026 nachrechnen. Den aktuellen 3a-Höchstbetrag und eine mögliche Nachzahlung zeigt der Säule-3a-Rechner.
Die Schweizer Posten, die nicht jeden Monat kommen
Legen Sie Jahresrechnungen monatlich zurück. So bleibt «frei verfügbar» ehrlich.
| Posten | Typischer Rhythmus | Wert 2026 (offiziell oder Hinweis) |
|---|---|---|
| Serafe (Privathaushalt) | Jahresrechnung, Monat je nach Abrechnungsgruppe | CHF 335 offiziell; ab 1.1.2027 CHF 312 |
| Einkommensteuer | Jahresrechnung, oft im Sommer/Herbst, oder Quellensteuer monatlich | Individuell; ESTV-Steuerrechner nutzen |
| Krankenkasse Prämie | Monatlich | Individuell (BAG-Prämienrechner) |
| Franchise und Selbstbehalt | Bei Behandlungen; Rückstellung laufend sinnvoll | Ordentliche Franchise CHF 300, Selbstbehalt 10 %, max. CHF 700 |
| Säule 3a | Beliebig im Kalenderjahr, oft Dezember | Max. CHF 7'258 mit 2. Säule (ESTV) |
| Autobahnvignette | Ab 1. Dezember für das Folgejahr | CHF 40 (BAZG) |
Dazu kommen Hausrat- und Haftpflichtversicherung, Zahnarzt, Motorfahrzeugsteuer und – je nach Haushalt – Halbtax oder GA, Kinderbetreuung und Ferien. Eine brauchbare Vorlage verteilt diese Beträge automatisch auf zwölf Monate und zeigt in einem Kalender, wann die Rechnung typischerweise kommt.
13. Monatslohn und Quellensteuer
Viele Arbeitsverträge in der Schweiz sehen einen 13. Monatslohn vor, oft im November oder Dezember, manchmal hälftig. Im Budget gehören diese Franken ins Jahreseinkommen, nicht in die «unvorhergesehene Freude». Die Vorlage sollte den Betrag im Auszahlungsmonat als Einnahme führen und optional ein geglättetes Monatseinkommen zeigen.
Zahlen Sie Quellensteuer, zieht der Arbeitgeber die Steuer bereits vom Lohn ab. Eine zusätzliche monatliche Steuer-Rückstellung würde das Budget doppelzählen. Ein Schalter «Quellensteuer: Ja/Nein» ist deshalb keine Spielerei, sondern eine Pflichtfunktion für viele Haushalte.
Was Sie gratis bekommen – und was ein Kit ergänzt
Die Budgetberatung Schweiz stellt kostenlose Vorlagen und Budgetbeispiele bereit. Auch andere Schweizer Seiten bieten Gratis-Excel in Franken. Nutzen Sie diese Dateien ruhig zum Einstieg.
Ein zusammenhängendes Kit lohnt sich, wenn Sie zusätzlich einen Franchise-Rechner nach BAG-Regeln, den offiziellen 3a-Höchstbetrag und eine Steuer-Rückstellung in derselben Logik wollen – ohne Abo und ohne Makros, in Excel, LibreOffice oder Google Sheets. Genau dafür ist das Schweizer Haushalts-Kit 2026 gebaut (regulär CHF 12, Launch CHF 9).
Selbstständige, die Rechnungen schreiben, finden die passenden Werkzeuge im Schweizer Selbstständigen-Kit. Den AHV-Richtwert können Sie bereits hier im AHV-Rechner schätzen.
Häufige Fragen
Gibt es nicht schon Gratis-Vorlagen?
Ja. Die Budgetberatung Schweiz und andere Anbieter stellen kostenlose Excel-Dateien bereit. Sie sind seriös, oft aber allgemein gehalten. Eine bezahlte Vorlage lohnt sich, wenn sie den 13. Monatslohn, die Quellensteuer, Serafe, die Steuer-Rückstellung und die Säule 3a zusammenführt und die Beträge jährlich nachführt.
Welche offiziellen Beträge gelten 2026?
Serafe für einen Privathaushalt: CHF 335 (ab 2027 CHF 312). Autobahnvignette: CHF 40 (BAZG). Säule 3a mit Pensionskasse: höchstens CHF 7'258, ohne Pensionskasse 20 % des Erwerbseinkommens, höchstens CHF 36'288 (ESTV).
Brauche ich Excel?
Eine gute Vorlage läuft ohne Makros auch in LibreOffice und lässt sich nach Google Sheets übernehmen. Genau so ist das Schweizer Haushalts-Kit gebaut.
Quellen: ESTV, Höchstabzüge Säule 3a; SERAFE, Abgabeübersicht; BAG, Kostenbeteiligung; BAZG, Vignette. Keine Steuer- oder Finanzberatung.