Ratgeber · Art. 35a VVG · Stand 11. November 2026
Zusatzversicherung kündigen Schweiz: Fristen nach VVG
Die Grundversicherung ist durch das KVG geregelt; alle Kassen zahlen dort die gleichen Leistungen. Zusatzversicherungen wie Spital halbprivat oder Zahnversicherung sind freiwillige Verträge nach dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG): Frist und Termin stehen in Ihrer Police – und wer kündigt, kann später abgelehnt werden.
Grundversicherung und Zusatzversicherung im Vergleich
| Grundversicherung (KVG) | Zusatzversicherung (VVG) | |
|---|---|---|
| Aufnahme | Pflicht für alle Kassen, ohne Gesundheitsfragebogen | freiwillig; die Kasse kann einen Gesundheitsfragebogen verlangen und ablehnen |
| Kündigung auf Ende Jahr | Eingang bis 30. November (2026: Montag) nach der Prämienmitteilung, Art. 7 Abs. 2 KVG | Termin und Frist gemäss Police und Versicherungsbedingungen |
| Gesetzliche Regel | drei Monate auf Ende eines Kalendersemesters oder, nach der Prämienmitteilung, ein Monat auf Ende Jahr (Art. 7 Abs. 1 und 2 KVG) | Ende des dritten oder jedes folgenden Jahres, drei Monate Frist, Art. 35a Abs. 1 VVG |
| Form | schriftlich, laut BAG am besten eingeschrieben | schriftlich oder in einer Form, die den Nachweis durch Text ermöglicht |
| Ordentliche Kündigung durch die Kasse | – | ausgeschlossen, Art. 35a Abs. 4 VVG |
Die Regeln im Versicherungsvertragsgesetz
Ordentliche Kündigung: Ein Vertrag kann auch bei längerer vereinbarter Dauer auf das Ende des dritten oder jedes darauf folgenden Jahres unter Einhaltung einer Frist von drei Monaten gekündigt werden (Art. 35a Abs. 1 VVG). Die Parteien können eine frühere Kündbarkeit vereinbaren; die Fristen müssen dann für beide gleich sein (Abs. 2). Zum Nachteil der Versicherten darf diese Regel nicht geändert werden (Art. 98 VVG), und sie gilt auch für Verträge, die vor 2022 abgeschlossen wurden (Art. 103a VVG).
Nur Sie dürfen ordentlich kündigen: In der Zusatzversicherung zur sozialen Krankenversicherung stehen das ordentliche Kündigungsrecht und das Kündigungsrecht im Schadenfall nur dem Versicherungsnehmer zu (Art. 35a Abs. 4 VVG). Die Kasse kann also nicht ordentlich kündigen, weil Sie älter werden oder Leistungen beziehen.
Wichtiger Grund: Aus wichtigem Grund kann der Vertrag jederzeit gekündigt werden, etwa wenn die Fortsetzung nach Treu und Glauben nicht mehr zumutbar ist (Art. 35b VVG).
Im Schadenfall: Nach einem Teilschaden, für den Sie Leistungen beanspruchen, können Sie spätestens bei der Auszahlung vom Vertrag zurücktreten; die Haftung der Kasse erlischt 14 Tage nach der Mitteilung (Art. 42 Abs. 1 und 2 VVG).
Neuer Vertrag: Einen eben gestellten Antrag oder dessen Annahme können Sie innert 14 Tagen widerrufen (Art. 2a VVG).
Prämienerhöhung: Das VVG enthält kein allgemeines Kündigungsrecht wegen höherer Prämien. Ob Ihr Vertrag eines vorsieht und bis wann, steht in den Versicherungsbedingungen oder im Schreiben der Kasse.
Vor dem Kündigen prüfen
- Police und Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) heraussuchen: Vertragsbeginn, Laufzeit, Kündigungsfrist und -termin.
- Ersatz zuerst sichern: Eine gekündigte Zusatzversicherung lässt sich laut BAG nicht in jedem Fall neu abschliessen, besonders ab einem gewissen Alter (55–65 Jahre) oder bei schlechter Gesundheit. Kündigen Sie erst, wenn die neue Kasse Sie schriftlich aufgenommen hat.
- Nur das kündigen, was Sie wirklich nicht mehr brauchen – Bezeichnung genau wie in der Police.
- Eingeschrieben senden und eine schriftliche Bestätigung verlangen.
Brief erstellen
Der Generator «Krankenkasse kündigen» erstellt auch eine Kündigung nur für Zusatzversicherungen: Häkchen bei «Zusatzversicherung» setzen, Grundversicherung abwählen, Bezeichnung und Termin aus der Police eintragen und drucken. Das BAG stellt zudem einen Musterbrief zur Kündigung der Zusatzversicherung bereit.
Häufige Fragen
Wann kann ich eine Zusatzversicherung kündigen?
Den Termin legen Police und Versicherungsbedingungen fest. Das Gesetz garantiert eine Kündigung auf das Ende des dritten oder jedes folgenden Jahres mit drei Monaten Frist, auch bei längerer Vertragsdauer (Art. 35a Abs. 1 VVG). Der Vertrag kann eine frühere Kündigung erlauben.
Darf die Krankenkasse meine Zusatzversicherung kündigen?
Ordentlich nicht: In der Zusatzversicherung zur sozialen Krankenversicherung stehen das ordentliche Kündigungsrecht und das Kündigungsrecht im Schadenfall nur der versicherten Person als Versicherungsnehmerin zu (Art. 35a Abs. 4 VVG). Eine Kündigung aus wichtigem Grund bleibt für beide Seiten möglich (Art. 35b VVG).
Genügt eine E-Mail?
Das VVG verlangt die Kündigung schriftlich oder in einer anderen Form, die den Nachweis durch Text ermöglicht (Art. 35a Abs. 1 VVG). Prüfen Sie, welche Kanäle Ihre Kasse anbietet, und bewahren Sie einen Nachweis auf; ein eingeschriebener Brief ist am leichtesten zu belegen.
Muss ich die Zusatzversicherung kündigen, wenn ich die Grundversicherung wechsle?
Nein. Die bisherige Kasse darf Sie nicht zur Kündigung der Zusatzversicherung zwingen und sie nicht allein wegen des Wechsels kündigen (Art. 7 Abs. 7 und 8 KVG). Sie können Grundversicherung und Zusatzversicherung bei verschiedenen Kassen haben.
Die Fristen der Grundversicherung für 2027 und den Briefgenerator finden Sie unter Krankenkasse kündigen 2027. Ob eine höhere Franchise die Prämie sinnvoll senkt, rechnet der Franchise-Rechner durch; Hintergrund im Ratgeber Krankenkasse Franchise. Prämien und Rückstellungen im Jahresbudget plant das Schweizer Haushalts-Kit.
Quellen: Art. 2a, 35a, 35b, 42, 98 und 103a VVG (SR 221.229.1); Art. 7 KVG (SR 832.10); BAG, Faktenblatt «Wechsel der Krankenkasse» vom 29. September 2026; priminfo.admin.ch, Zusatzversicherungen. Massgebend sind Ihre Police und die Versicherungsbedingungen. Keine Rechts- oder Versicherungsberatung.